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PLAN PERSONAL DE RETIRO
¿Quién es Allianz?
Allianz es una compañía aseguradora Alemana fundada en 1890, en la ciudad de Múnich, actualmente cuenta con más de 100 millones de clientes en poco más de 70 países. Lo que hace que sea una empresa mundial y consolidada, creando un plan de retiro individual llamado OptiMaxx Plus.
Organismos que regulan
a Allianz
en México.
Allianz al ser una empresa financiera, está regulada por:
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Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
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Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
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Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Además de apegarse a las leyes de nuestro país para garantizar que
se cumplan las condiciones emitidas en el contrato.
¿Qué es OptiMaxx Plus?
OptiMaxx Plus es un plan de inversión para tu retiro, que te permite construir desde hoy un patrimonio para que tu futuro sea más estable.
¿Qué beneficios tengo al contratar este plan?
Plazos para iniciar tu plan de ahorro.
Los plazos son de 5 hasta 25 años depende la edad que tengas y la edad a la cual te quieras retirar, por ejemplo: si tienes 50 años y quieres ahorrar para tu retiro a edad de 65 años, solo vas a ahorrar 15 años, o por otro lado si tienes 25 años, vas a ahorrar 40 años (pero si dijiste 25 años, si, es opcional seguir después de esos 25 años) lo que te permite tener más dinero para tu retiro.
Formas de pago
Se puede contratar el cargo de manera mensual, trimestral, semestral o anual, depende de tus necesidades, pero una vez contratado no se puede cambiar la forma de pago hasta el año próximo, es decir, si contrataste semestral, deberás hacer los 2 pagos para completar el año y una vez que ha transcurrido ese tiempo puedes cambiar a cualquier otra forma.
Monto para contratar mi OptiMaxx Plus
El monto mínimo para contratar es de $1,500 pesos mexicanos, no existe un máximo depende de ti.
Método para hacer las aportaciones al plan.
Se realiza con cargo a una cuenta de débito o crédito dependiendo la que mejor te convenga (tal vez por acumulación de puntos, etc.). Si es cuenta de débito deberás tener a la mano la clabe interbancaria, si es de crédito los 16 dígitos del plástico y vencimiento.
La cuenta debe ser a tu nombre, ya que la contratación es personal.
Aportaciones adicionales
Se realiza con cargo a una cuenta de débito o crédito dependiendo la que mejor te convenga (tal vez por acumulación de puntos, etc.). Si es cuenta de débito deberás tener a la mano la clabe interbancaria, si es de crédito los 16 dígitos del plástico y vencimiento.
La cuenta debe ser a tu nombre, ya que la contratación es personal.
Disponibilidad de mi inversión
Si llegaras a necesitar disponer de parte de tu ahorro en caso de alguna eventualidad, es posible solicitarla, lo que tengas ahorrado del mes 19 al año en que quieras disponer.
Ejemplo: en el año 8 necesitas $200,000 pesos y tu aportación mensual es de $4,000 pesos.
$,4,000 x 12 meses = $48,000
$48,000 x 8 años = $384,000
Periodo de descanso de aportaciones.
En caso de necesitar descansar o tener una oportunidad en la que requieras hacer una pausa en las aportaciones, puedes solicitar un periodo de descanso de 12 meses una vez que concluyes el periodo inicial.
Modificación a las aportaciones.
Una vez que has concluido el periodo inicial (los primeros 18 meses), puedes incrementar o disminuir el monto de tus aportaciones, adaptándolo a tus necesidades en ese momento.
Bono de fidelidad
Allianz te premia con un bono de hasta el 100% de las aportaciones que haces el primer año, por única ocasión, depende el plazo y la cantidad que ahorres.
Beneficios Fiscales
Puedes contratas tu OptiMaxx Plus con cualquiera de los artículos que permite la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), que son el 93 y el 151.
Art. 93 no es deducible de impuestos, queda exento de impuestos al llegar a los 60 años de acuerdo a la ley, en caso de solicitar dinero en el transcurso del plan se paga impuestos solo por el rendimiento, no sobre el capital.
Art. 151 es deducible de impuestos y ayuda para bajar la tasa gravable de los mismos, es exento de impuestos al llegar a los 65 años por ley.
Edad de aceptación
La edad mínima de aceptación es de 18 años, no existe una edad máxima, solo se condiciona el tiempo de inversión, es decir, si una persona de 70 años quiere invertir para hacer deducible el plan, lo óptimo sería a 5 años.
Portafolios de inversión
Existen 13 alternativas de inversión para que puedas iniciar en el que más te guste y de acuerdo a tu perfil de inversión puedas elegir.
3 tipos de monedas que son dólares, pesos mexicanos y euros.
Países como China, Brasil.
Metales como el oro que es lo que respalda la economía de un país.
NASDAQ que son portafolios de tecnología.
Entre muchas otras opciones, dependiendo tus objetivos y como antes mencionado el perfil de inversión que puede ser moderado, conservador o dinámico.
En la siguiente liga encontraras los rendimientos históricos de los diferentes portafolios: https://www.allianz.com.mx/servicios/consultas/rendimientos.html
Cargos del producto
Como todos los instrumentos financieros en Allianz se realizan 3 cargos en el plan de ahorro:
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Cargo administrativo: 0.9% trimestral, al final de cada trimestre sobre saldo inicial y bono.
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Cargo de gestión de inversión: 0.1% mensual, cargado al inicio de cada mes sobre saldo total y bono.
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Cargo fijo: 15 UDI´s mensuales, a partir del mes 19 al inicio de cada mes sobre saldo comprometido.